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월급쟁이 재테크 !!

개인종합자산관리계좌(ISA) 그냥 들지마세요!! 똑똑하게 따지고 드세요!!!

 

우선 요즘 금융 기사에 많이 나오는 개인종합자산관리계좌(ISA)가 뭔지 부터 알아보겠습니다.

은행용어 참 어려운데요~~

간단히 설명드리면, 저희가 마트에 장을 보러 갈때 마트에 도착하면 가장 먼저하는 것이 백원짜리 동전을 넣고 카트를 빼는 거지요?

바로!! 마트의 카트를 개인종합자산관리계좌(ISA)라고 생각하시면 됩니다. (아래부터는 그냥 ISA라고 표현할께요!!)

카트에 내가 필요한 쌀, 음료수, 과자, 과일, 커피 등등... 필요한 것들을 담으시는 것처럼,

ISA라는 통장을 만들어서 내가 투자하고 싶은 상품들을 하나씩 담는 겁니다!!

담을 수 있는 상품은 예금, 적금, 펀드, 상장지수펀드(ETF), 주가연계증권(ELS),파생연계증권(DLS) 등이 있구요~

장보는 중간 처음에 "진짬뽕"이 마음이 들어 골랐는데, 중간에 마음이 동해서 "굴짬뽕"으로 바꾸고 싶으면 다시 카트에 넣으실 수 있죠? ISA도 가입기간 내라면 중도에 상품을 바꾸는 것도 가능합니다^^ (진짬뽕.. 굴짬뽕은 아니지만..ㅎㅎ)

그럼 간단히 요약해 드릴께요!!

1. 가입대상 : 근로자, 사업자(금융소득종합과세자 제외)


2. 계좌유형 : 1인 1계좌 (타금융사 중복가입 불가)


3. 가입기간 : 2016.03.14~2018.12.31 (한시적 판매)


4. 의무가입기간 : 5년
   *총급여 5,000원(종합소득금액3,500만원)이하와 청년은 3년


5. 세제지원 : 소득 200만원까지는 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세
   * 총급여 5,000원 (종합소득금액 3,500만원)이하는 소득 250만원까지 비과세


6. 납입한도 : 연 2,000원 (5년으로 계산했을때 총 1억원)


7. 원금손실 여부 : ISA에 투자 상품을 담을 경우 원금 손실 발생할 수 있음.


8. 유의사항
- 국내 주식형 펀드는 현재 이익에 대해 세금을 매기지 않고 있기 때문에 굳이 ISA 계좌를 통해 투자할 이유가 없으니 이점 유의 함!!
- 해외주식형 펀드도 올해 1인당 3,000원까지는 세금을 매기지 않는 해외주식투자전용펀드가 나왔기 때문에 해당 펀드를 가입하는 것이 유리 함!!
- 비과세라해도 편입상품별 ISA운용 수수료가 있으니 꼭 금융사별로 ISA운용 수수료를 비교해 보고 가입할 것을 권유함!!!

 

잘 아는 만큼 현명하게 상품을 가입할 수 있습니다.

요즘 비과세 혜택이 점점 줄고 있는데, 꼼꼼하게 따지셔서 본인에게 맞는 상품이라고 생각하신다면 가입을 권해드립니다.

다만, 3~5년 이내에 혹시 사용하실 자금이면 절대 가입하지 마시고, 그냥 비과세 무시하시고 정기예금이나 MMF 넣어두시길 권합니다.

뉴스에 자주 나온다고 다 좋은 상품은 아니고, 금융사 직원들이 권한다고 다 좋은 상품은 아닙니다.

본인 상황에 맞는 상품이 가장 좋은 상품이라는 거 잊지마세요!!!

 

읽어주셔서 감사하구요~ 가입하시기 전에 조금이라도 도움이 되셨으면 좋겠네요!!!

 

 

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